顶层设计支持+养老金缺口巨大 商业养老险迎新历史机遇

灿烂之夏

积极应对人口老龄化”已上升为国家战略。

今年5月，第七次全国人口普查结果公布，我国60岁及以上人口占比18.7%，14亿人口大国正面临新挑战——老龄化趋势愈加明显，与此同时我国养老金也面临着巨大的缺口。

如何应对老龄化?第三支柱养老保险正在被寄予越来越多的期望。今年两会期间，政府工作报告首提“第三支柱养老保险”。第三支柱前景广阔，险企纷纷推出养老保险产品。

5月11日，备受瞩目的第七次全国人口普查结果公布：我国60岁及以上人口2.64亿，占18.7%;65岁及以上人口1.9亿，占13.5%。按照联合国的标准，65岁及以上人口占比超过7%就属于老龄化社会，达到14%就是深度老龄化社会。

而在人口老龄化背景下，我国养老金也面临着巨大的缺口。中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预测，未来5-10年时间，中国预计会有8-10万亿的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。

人力资源和社会保障部副部长游钧年初在**发布会上介绍，在我国当前养老保险三支柱体系中，第一支柱，基本养老保险制度基本健全，目前已覆盖近10亿人;第二支柱，企业年金、职业年金制度初步建立，目前已覆盖5800多万人;第三支柱，个人养老金制度还没有出台，在整个养老保险体系中还是个短板。

游钧透露，预计“十四五”期间我国老年人口将超过3亿人。人口老龄化加速到来，以及养老金面临的巨大缺口，发展第三支柱已经十分迫切。

今年两会期间，“第三支柱养老保险”成为高频词，《2021年国务院政府工作报告》在论及“加强基本民生保障”时提出“推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险”，这一专业名词系首次被写入政府工作报告。

结合顶层设计的支持与强劲的养老需求，未来养老金第三支柱的发展空间巨大。而作为第三支柱重要组成部分的商业养老险也备受期待。

2017年以来，商业养老保险已迎来数轮政策利好，国务院部署推动、多次重申，将商业养老保险纳入第三支柱加快建设，个人税收递延型商业养老险也已在上海等多地试点。

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目前中国的商业保险，99%的坑人。