刚刚，楼市再传利好！“房奴”可以干到75岁了

高端人才相亲群

4月19日晚上，楼市再传大消息：“房奴”可以干到75岁了！

　　一

　　据中国工商银行总行处证实：

　　工行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁，借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。同时，个人住房贷款的最长期限仍然是30年，没有改变。

　　举例来说：

　　如果一位50岁的购房人在北京购房，那么按照贷款人年龄与贷款期限之和不超过75年计算，这位购房人购买首套房最长可申请25年贷款，而此前最长贷款年限为20年。此次放宽最高年龄后，70周岁的首套房购房人在满足相关条件后，亦可申请5年期住房贷款。

　　其实在工行做出这一新决定之前，市场一般遵循“借款人年龄+贷款期限≦70年，贷款最高年龄65岁”的守则。在原有规则下，如果购房者年龄超过45岁，则无法申请30年期的贷款。

　　此次放宽后，对于那些60岁还在买楼供楼，或者是买不起新房，只能买三四十年楼龄老破小的大龄80后而言，压力将有所减轻。

　　那么，贷款期限是否越长越好呢？

　　我们来做个算术。假设一个购房者需要300万商业贷款，按照利率上浮20%计算，三种还款时限的月供分别是：

　　20年：21286元

　　25年：19110元

　　30年：17756元

　　可以看出，如果获得30年按揭期限，则月供压力将减轻很多。有人认为30年贷款月供当然少，但总还款和利息都会多出很多。

　　但实际上，在任何一个国家，通胀都是长期存在的，当通胀被长时间叠加，就产生滚雪球一样的效应。中国尤其如此，如果考虑到通胀因素，中国真正的按揭只有10年，最多15年，后面的按揭通胀替你还了。

　　所以，财经媒体人刘晓博认为，不要急着提前还房贷，且尽量拉长贷款期限！

　　不过，融360房贷分析师李唯一提醒，贷款实际是向未来的自己借钱，当时间跨度增大，风险也随之增大。当房贷期限越来越长，行业风险将会被放大。结合实际适当调整才是最优选择。

　　二

　　这种放宽有其必要性。

　　有一种观点认为，目前个人住房贷款的主要客户群体是70后，这是一个事实。但是必须看到70后的普通百姓住房需求主要是自住的首套房需求。

　　而50岁以上阶层，相对富裕一点的家庭对改善型需求非常强烈，包括到海南等环境良好、适合养老地区的改善型需求很大。

　　中国老龄化社会已经迅猛到来， 预计到2020年，老年人口达到2.48亿，老龄化水平达到17.17%；2025年，六十岁以上人口将达到3亿，成为超老年型国家。改善型住房需求群体将会加速“扩容”。

　　同时，随着平均年龄的提高，健康水平的提升，以及老龄化社会对社保资金带来的压力，中国延长退休年龄只是时间问题。

　　无论住房调控政策多么严格，从商业银行角度看，个人住房贷款都是优质资产，都是暗中竞争争夺的优质客户。不排除工行此举在于先下手为强争夺中老年客户的意图。工行是中国第一大行，是标杆、带头大哥，其他银行应该会跟进，至少会心动。

　　不过，赚赚金融品牌运营中心总监吴昊认为，这种利好只会影响刚需购房中不到8%的人群，对于市场的总体影响相对较小，其他银行可能还会根据自己的情况而定，跟进的可能性不大。

　　目前，市场主流仍是"70年" 。此外，截至发文，四大行中只有工行对此进行调整，其他行暂未有相应动作。

　　三

　　工行此举背后有什么含义？

　　我们要清楚目前中国所处的国内外形势：中美贸易战愈演愈烈，不确定性继续扩大；另外，环保升级、落后产能不断被淘汰，“大基建+PPP”越来越审慎，很多项目下马。2018年下半年开始，经济下行压力或将显现。

　　结合这些天央行降准、“资管新规”被推迟执行等利好消息的扎堆出现，我们不难猜想这可能是金融政策的一次重要的“微调”。

　　毕竟，国家统计局刚刚公布了一季度的GDP，从分行业增加值看，最惨的就是“金融业”(仅增长2.9%)和“房地产”(仅增长4.9%)。

　　再结合此刻的中美贸易摩擦，特朗普正卯足劲和中国“搞事情”，当然巴不得你赶紧金融市场动荡，这个关头我们怎能轻易自乱阵脚！

　　当弹簧被挤压到极致的时候，是要适当松松的。当然，让楼市不太冷，让楼市维持一定的活跃度、成交量，不意味着短期房价还将大涨，这一点要看清楚。同意请点下方大拇指☟(本文观点仅供参考，不代表中金在线立场)(来源：中金在线(cnfol-com)综合刘晓博(liuxb929)、中新网、信息时报、腾讯财经)

Hheli

啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊啊

Hheli

*驾 崩*之前房贷尚未还完

cheng20180315

Hheli 发表于 2018-4-21 11:10
*驾 崩*之前房贷尚未还完

要有愚公移山的精神

Hheli

cheng20180315 发表于 2018-4-21 11:25
要有愚公移山的精神

房贷也可以继承啊

企鹅精神

GCD已经为房奴提供一切便利，做一辈子房奴，为GCD打工。

yefeng82128

有一种房贷产品叫接力贷，就是老子的贷款可以由儿子接力偿还。

簌簌衣襟

我能不能把这个人给屏蔽了

高端人才相亲群

yefeng82128 发表于 2018-4-21 12:07
有一种房贷产品叫接力贷，就是老子的贷款可以由儿子接力偿还。

即便不是接力贷，要继承财产，也必须先还清债务，这种产品本身也没啥意义，又不是死了就不还债，房子还给儿子。

如沐春风470

活到老，干到老。

高端人才相亲群

簌簌衣襟 发表于 2018-4-21 13:06
我能不能把这个人给屏蔽了

3年前，我用另一个账号，鼓励大家买房，然后很多人恨得牙痒痒，结果呢？现在他们彻底买不起房了。

轩先生

50岁购房？
确保不是第二套房？？
如果不是的话，
做人也够失败的！
如果是第二套房的话！！！！！！！
80岁购房又如何！！！！！！！！！

高端人才相亲群

美丽的孔雀 发表于 2018-4-22 09:32
请教一下高人:那么在现在的情况下，买两套以上，应不应该下手？

我的观点：如果是2套小的（100以下），不如去换2套大的。

当然，前提还要考虑是不是学区，是不是在市中心。

反正，郊区的房子，我绝对不会去碰，真的有房产税，大家都是扔掉破房子，买好房子。

高端人才相亲群

轩先生 发表于 2018-4-21 21:36
50岁购房？
确保不是第二套房？？
如果不是的话，

是第二套咋了？难道50岁人就应该凑副等死么？

纪念逝去

簌簌衣襟 发表于 2018-4-21 13:06
我能不能把这个人给屏蔽了

貌似不能。

高端人才相亲群

如沐春风470 发表于 2018-4-21 15:03
活到老，干到老。

还到老！