宝宝保险投保及理赔事宜

tony121

在论坛上看到很多家长纠结于怎样为宝宝投保保险，我希望能用我的经验帮到各位家长，也希望家长能有对保险不明白之处可以咨询我，我会尽量帮到大家。（不会给家长推销保险）

我是2011年因为爱人怀孕后，在朋友的介绍下接触保险的。原因主要有以下两点：

1． 当时工作两班倒，有时间可以做兼职，挣些钱补贴家用。做销售很锻炼人，磨炼人，对自身是一个提升，能广交朋友。

2． 家人及孩子都有保险需求，给家人投保学到些知识，选择合适的险种。

下面主要说孩子的保险：

孩子出生后我为孩子先办理的城镇居民医疗，城镇居民医疗是孩子保险的基础，商业保险是其有益补充。

每年的9月到12月底城镇居民医疗保险集中续费和新参保办理时间，其他时间不再单独办理（新生儿出生90日之内办理）。未成年人为一档100元，但享受的医疗待遇更高，享受 二档缴费的医疗保险待遇。携带户口本原件、、登记表（居委会领取）到居委会所在的街道办事处办理。

孩子出生地11个月后，我经过几个公司的比较，投保了某公司的某款商业险。主险是重疾保险（孩子越小投保保费越低，性价比高）附加了意外伤害、意外伤害医疗（3千额度）、住院费用报销（1万额度，社保后100%报销）。主险是年交保费1800元，附加险是700元。在此和各位家长说下，附加险在孩子成长到6岁后同样的保额所交保费会降低的。

现在新生儿投保率很高，重疾和储蓄型最受家长喜爱。家长投保的目的：

1． 给孩子投资一份保障，表达对孩子的关爱。

2． 但现在的家长为自己投保意识淡薄，都看重儿童险是不对的，家长是家庭的经济支柱，一旦发生意外，经济来源减少，投保金额不足就会影响儿童保障。所以应该首先为家长，家庭支柱投保。每一个家庭保险支出约为家庭年收入的20%较合理，儿童险占5%较合理。

所以我限于经济条件，在我开始做保险时为我们全家都投保的重疾及意外保险。后来随着经济条件的好转，我又投保了某公司的理财分红险（每年定期投入一笔钱，等孩子到一定年龄后可领本金和分红用于孩子的教育及婚嫁金）。

综上所述，各位家长在为孩子投保保险时尽量多做比较，现在做保险的业务员多，可能亲戚朋友就有做的，但不妨找陌生人也做份计划，比较下哪款合适自己。

若经济条件一般，对保险缺乏信任，可以先为孩子投保份宝宝卡，一年200元，一年一保，无主险，保险责任涵盖了意外伤害、意外伤害医疗、住院费用报销（三万额度，社保后免赔了100元，余额70%报销）。

若经济条件中等，可以投保我给孩子投保这份，年交保费在2400元，6岁后因附加险降低所交保费还会降低的

若经济条件好，可以在重疾基础上，购买理财类保险，做孩子成长后的教育基金。保险产品在各类理财产品配置中主要起到基础保障作用，用来规避各类意外突发情况，在优先选择意外、重疾等保障性险种后再考虑理财类保险。在购买此保险时要让业务员分高中低三个档次进行产品收益率演示。

住院报销时的理赔：我做保险最高兴的事情不是成交一笔保险单子，而是在为客户做完理赔时，客户的一句道谢。现在各保险公司产品都很类似，客户在选择时除了比较价格外，服务就是一大考量因素。

我每年都要为许多客户办理理赔，下面举例说我孩子的保险理赔事宜：

去年我孩子因噪子化脓，发高烧住院，共住院三天。共交押金2000元，出院时退还押金200元，实际花费1800元，社保报销550元，剩余1250元商业保险报销1190元。实际花费为60元

城镇居民入院时需要办理如下手续：

1． 入院处办理住院手续。

2． 必须在48小时内带医保证、押金单、入院通知单到医保窗口登记

出院时需要办理如下手续：

1． 拿押金单到医保窗口结转费用。

2． 再到出院结算窗口办理结算（商业保险报销需要发票复印的请在此时复印）

3． 在医保结算单上签名留电话，代办人填身份证号

4． 医保报销

新农合入院时需要办理如下手续：

1．办理入院手续时告知本人是新农合，在48小时内带合作医疗证、身份证或户口本、押金单到医保窗口登记。

新农合出院时需要办理如下手续：

1． 先到结算窗口办理结算后持医疗证、结算发票、出院记录、身份证复印件到医保业务窗口办理报销手续。

下面讲下医疗待遇

1． 住院待遇：居民基本医疗保险基金的住院起付线为：一级医院300元，二级医院500元，三级医院为700元。恶性肿瘤患者，在一个医疗保险年度内因放、化疗多次住院的，只扣一次起付线。在一个医疗保险年度内，参保居民因病每次住院发生的符合规定医疗费用，在起付标准到最高支付限额以内的，根据医疗等级按以下标准支付：未成年人及特殊群体享受二档待遇：一级医院按85%支付（基本药物按90%支付），二级医院70%支付，三级医院按60%支付。

14周岁（含14周岁）患急性白血病、先天性心脏病、唇腭裂三种疾病实现了免费治疗。

2． 居民普通门诊实行定点医疗，到指定的定点社区卫生服务中心就医发生的门诊医疗费由普通门诊统筹基金按50%支付，实行起付线和限额管理，一个医疗年度支付限额为200元。

3． 意外伤害门诊待遇：未成年人发生意外事故，符合规定的费用，超过60元以上的部分，由统筹基金支付90%，一个医疗保险年度内最高限额为3000元。

一个医疗保险年度内为一档支付限额为14万，二档支付限额为17万。

商业保险报销准备的手续为：

在出险后给保险代理人和保险公司服务热线打电话报案，保险公司会问投保人的姓名、电话、身份证号，因何种病在哪里住院。之后保险公司会以短信形式告知您要准备的资料：

理赔申请书、投保人的身份证号（正反两面）、被保险人的出生证明、投保人的银行卡、医院诊断证明（原件，要盖医院章）、发票、费用清单、住院病历（出院1-2周后去医院复印）

以上只有诊断证明是原件，其余均要复印件。

资料准备齐后给保险代理人或送到公司，办理理赔，我是在第三天拿到的理赔金。

以上内容若有不完整、不恰当之处还望予以指正，各位家长若有对保险不明白之处也可咨询我。我会用所知道的知识为大家服务。

cathy918

学习了，正愁孩子的保险怎么选择。能给做个计划吗

tony121

cathy918 发表于 2015-5-30 21:25
学习了，正愁孩子的保险怎么选择。能给做个计划吗

您好！谢谢信任。已将保险计划发给您了。有家长咨询我保险问题及让我做计划我都已做答复。对于打电话来的家长我也做了解答也没有推销保险，

华邦

你给我推荐的宝宝卡非常不错，理赔已经下来了。

susujeans

什么公司的宝宝卡

tony121

宝宝家长：是天安人寿的，这是一种单独投保的消费型医疗险，无主险。一年200元。保险责任如下：
意外医疗5千（100元免赔，80%报销），住院医疗（有社保100元免赔，余额70%报销），住院津贴20元/天（免赔3天，最多90天）

tony121

各位家长：帖子发表后有许多家长跟我发消息了解重疾保险。下面和大家再聊聊儿童重疾保险的好处：
据国际儿童肿瘤学会调查，每三分钟就有一名儿童死于癌症，恶性肿瘤已成除意外伤害外，造成儿童死亡的第二大原因。
在我国，儿童癌症发病率近十年每年都以2.8%的速度增加。儿童肿瘤治疗效果好于成人，治愈率能达到70%。
但经济负担成儿童白血病的救治难点。重大疾病商业保险合同提前给付，可以弥补社保报销比例不足的问题。
儿童重疾保险的好处：
1.保费便宜：寿险费率是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费越便宜，所买保险越划算，儿童人群正处于保费最便宜的阶段。像我的大多数客户投保，例如给0岁女孩投保重疾：10万重疾保终身的为年交45种重疾，12种轻症的保费为1290元。
2.承保容易：按照寿险公司承保规定无特殊原因，儿童投保是无须体检的，也不会因为身体健康状况被拒保或被要求加费，使承保更容易且快速。
3.选择面广：有的寿险产品对年龄大的人群亮“红灯”需要体检加费或拒保，而对儿童无限制，所以儿童在投保时选险种的机会更多一些。
4.易于组合：由于选择面广，限制条件少，投保儿童保险的时候可结合家庭收入状况，根据需求选择合适的险种，也可以进行组合，做一张保单保全家的，以使保障更全面，保险更实用。
5.手续简便：父母做为投保人为儿童投保时，无须过多地与被保险人商量，大大简化投保手续。
6.保费豁免：投保儿童险的家长要重视此类功能或此附加条款的含义，因为一旦投保人不幸身故，全残或失去缴费能力，有了保费豁免，保险公司可以免去投保人在此之后所要缴纳的保费而合同继续有效，为孩子未来保障多上了一重安全锁。

tony121

1、先保大人后保孩子。因为大人就是孩子的保险是孩子最好的保障！
2、先买保障后买理财。因为健康是一切的关键！
3、健康险长期缴费，理财险短期缴费。因为健康险可附加豁免功能，理财险普遍有分红功能！
4、保险早买晚买，早晚都得买；保险多买少买，多少都要买！
5、保险首先是雪中送炭，而后才是锦上添花！

tony121

近期咨询保险的客户很多，大多都关注医疗险，但有的客户限于经济条件或别的原因不愿投保主附加险，现根据需求推出可以单独投保的医疗险，如下：
1.天安人寿宝宝卡（200元）
保险责任：
意外身故：3万元；
意外医疗：5000元（100元免赔，80%报销）；
疾病住院医疗：3万，观察期30天有社保100元免赔，70%，未参保200元免赔，201-5000元比例60%，5001-10000比例70%，10001-3万比例80%，3万以上90%
住院津贴：20元/天（免赔3天，最多90天）
投保规则：出生30天-17周岁，2份
医院要求：二级及二级以上公立医院        
2.中国人寿3-60周岁疾病住院报销（190元）
保险责任：
意外身故：12万元；
意外医疗：2万元；（每次免赔100元，80%报销）
意外住院津贴：50元/天（住院日定额给付金额乘以实际住院日给付金额。一年以180日为限）
疾病住院医疗：1万元；（等待期90天，住院医疗保险公司按80%比例支付保险金）
医院要求：二级及二级以上公立医院
3.中国人寿“无忧综合”人身意外保险－计划B
保险期限：1年 承保年龄：3－74周岁 保费108元 每人限一份 职业类别：1－4类
保险责任：意外身故/伤残：10万  意外医疗：2万 住院津贴：60元/天
4.中国平安—新少儿平安卡A款
保险期限：1年 承保年龄：出生满30天－18周岁 保费100元 每人限一份
保险责任：意外身故/伤残：5万  意外住院：5万 意外门诊：5千 少儿重疾1万
5..新华学平险  保费100元
投保对象：各类大中小学生及技校、中专学校学生
疾病、意外身故：1.5万 意外全残：6万 意外医疗：3千（有社保无免赔，90%报销。无社保50元免赔，80%报销）住院医疗：8万（有社保无免赔70%报，无社保100元免赔，60%报销）
可单独购买的医疗险：泰康人寿公司的如意宝保险。0－6周岁的宝宝年交780元保5万意外伤害、3千意外医疗、5千住院费用报销，6－17周岁一年为330元。无主险。另年交100元保5万的17种重疾，最多投保15万。
若经济条件中等，可给宝宝投保中德安联的安康福瑞。
主险为重疾，保额10万。（45种重疾加12种轻症）可保到60周岁不患重疾拿10万保额或保终身，附加意外医疗（5千额度）、住院费用报销额度9千（不限次数报销，原件返还）及住院补贴（50元/天）、投保人失能豁免保费，0岁年交保费在2800元，6岁后因附加险降低所交保费为1750元。
公司优势：1.出生7天就可投保。2.报销完发票、原件、复印件全部返还，报销金额多。3.部分自费药报销，业内唯一一家报销最多。4.每年N次住院N次报销.5.保证5年续保，5年未发生事故保费以后打9折。6.主险到期后附加险可以继续交，无比例限制。7.理赔速度快.

tony121

对于一个家庭来说，该怎样才能规划好一份适合的保障，我有如下忠肯建议供您参考：


    首先，提醒您把家人的社保都上了。因为这是基本的保障，也是国家给的最基本的医疗福利，再不利用，反而用商业保险来解决，成本费用都会高一块，就本末倒置了。不光是您个人，如果父母、子女、配偶万一发生风险，是不是一样需要保险的保障？

   其次，特别要提醒您的是，家庭中大人的保障更重要，也是孩子最重要的保障。所以您在考虑家庭的保障和理财规划时，要以经济支柱的保障为优先。简单说来，就是谁挣钱多，谁的保额和保费就要多些。否则万一大人，特别是经济支柱有事，而其险种、保额又不够的情况下，光是孩子的保障意义不大的。也就是说，家庭的保险规划要分清主次和优先顺序，结合健康状况等慎重考虑。

　

tony121

教育部：学校不再代收学平险！家长们，开学前请给孩子投保保险！
日前：教育部、国家发改委等部门发布的一份规范教育收费的实施意见明确规定：严禁各级各类学校代收商业保险费用，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。其实对于学平险的保障，不少家长觉得确实能保障孩子的意外、疾病赔付。
学平险是指学生（幼儿）意外伤害保险有，附加意外伤害医疗、附加住院医疗保险的简称。未成年学生、幼儿因为自身抗风险意识与能力薄弱，溺水、烫伤、摔伤、车祸等意外伤害频发，同时白血病、尿毒症、癌症等重疾的发病率呈低龄化趋势，这些都为孩子的健康成长带来不小的威胁。学平险在保障学生的意外伤害、医疗疾病等方面发挥着积极的作用。
校园安全问题不容忽视：
1.        校车安全问题。2.踩踏事故，学校一直是高发地。
每年约20%－40%儿童发生意外伤害
我国每年有20%－40%的儿童因为意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已经成为当今严重的社会、经济、医疗问题。
受教育部文件影响，今年9月1日起学校不再代收学平险保费。提醒下家长：今年开学前，记得在为孩子办理好城镇居民医疗或新农合，另外一定要投保一定额度的商业保险做补充。尤其是意外伤害和意外伤害医疗，另有条件的家庭可以投保一定额度的健康医疗类保险

tony121

给孩子投保主要解决健康保险问题。重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议越早买越好，额度尽量买够
。住院医疗险，产品差异大，投保时要注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。

tony121

为人父母者，总希望许孩子一个美好的未来，尤其是快开学了，教育部、国家发改委等部门发布的一份规范教育收费的实施意见明确规定：严禁各级各类学校代收商业保险费。其实对于学平险的保障，不少家长觉得确实能保障孩子的意外、疾病赔付。

那如何给孩子买保险呢？我们将从保险在家庭理财中的位置及孩子买保险在家庭理财中的作用，来说明如何选择适合孩子保险。

一、保险在家庭理财中的位置

保险大家听得多了，有的朋友一听到保险二字，就想起广告式的宣传：保险是爱，是责任，是承诺。这都没错，今天我们从理财的角度来探讨保险在家庭中的意义。

保险的目的就是为了防范使家庭的未来受到严重影响，甚至瞬间坍塌的财务风险。举个例子，一个月薪过万的家庭支柱，上有老，下有小，他每赚一万元，个人最多花两三千，余下的钱干嘛用呢？还房贷，实现家庭住房的目标；给孩子交学费；存一部分作孩子的教育金，还要负担家里的生活费。如果这一万元，一时或永久地无法拿回来了，自己那两三千元，不花也就算了，其它的七千元怎么办呢？房贷如何还？家人如何照顾？孩子拥有一个好的未来的目标也瞬间坍塌了。

要想解决这个问题，至少到目前为止，保险是唯一的工具。所以，我们在买保险之前，要分析究竟你要防范的是哪种财务风险，以及这个风险对于家庭未来的影响有多大。

具体到孩子，家长都知道，孩子的健康问题，是最影响家庭的财务安排的。因为一旦生病，就算倾家荡产，作为父母都是会全力以赴的。为什么健康问题会影响家庭财务？首先，孩子年龄小，本身就容易生病；2）现在的医疗成本越来越高，尤其是孩子的医疗成本，现在医院一看见孩子生病，就恨不得宰一笔；3）社会保险中的医疗保险，未成年人的待遇远低于在职职工。

二、儿童健康险是首选

如前文所述，从家庭财务规划的角度，给孩子买保险应首选健康险，因为孩子的健康问题是最影响家庭财务安排的风险。

具体应该如何选择健康险？儿童健康险，我们主要讨论三种：一是门诊险，二是重疾险，三是住院险。

1）门诊险没必要买
说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔？孩子发烧感冒是常事，尤其像北京这种“喂人民服雾”之地。除非自己DIY当医生给孩子推拿按摩退烧，否则一去医院，没有一两百下不来，我们领教过一次，发烧留观，半天花了一千多。

保险公司在这一险种上运营成本太高，一般不会针对个人出售门诊险。即使在海外，门诊险也是保费和保额相差无几，而且还要在固定的诊所。保险公司在门诊险上赚取的基本上是管理费。

因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。

2）重疾险必须买，越早越好
毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。

插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够，买低。

第一：要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？

所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。

有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。

第二：关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。

第三：关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以笔者的经验，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。

3）儿童住院医疗保险：产品差异大，挑选需细致
上面提到的重疾是对家庭财务影响最大而发生概率最低的；门诊医疗是发生概率最高，但对家庭财务影响最小的。界于中间的，就是住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。

所谓住院医疗保险，包括以下费和的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。

儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，所以费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。

补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；另外住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。
总结
给孩子买保险，主要解决健康保险问题。门诊医疗发生概率高，损失小，可以不买；重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议越早买越高，额度尽量买够；住院医疗险应该买，但产品差异大，购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。

tony121

芝罘区2016年度居民基本医疗保险集中缴费工作已经开始，今年缴费期自即日起到12月31日，居民可以携带身份证和户口本到户籍所在地的街道办事处办理参保缴费，烟台市行政区域外户籍的居民参保需携带身份证和公安部门签发的居住证。相对2015年，2016年居民医保政策略有变化。
2016年度我市居民基本医疗保险按一档缴费的参保居民，个人缴费标准调整为每人每年140。二档缴费标准维持300元不变；非本市户籍人员按照个人缴费标准 和各级政府补助总和缴费。
2016年，按二档缴费和享受二档缴费医疗保险待遇的参保居民，在烟台市行政区域内非参保地二级及二级以下定点医疗机构住院就医，未办理转诊登记手续的，个人不在先行自付10%的医疗费用。二是参保居民患乙类门诊慢性病血友病，门诊慢性病年支付限额标准调整为一档缴费5000元，二档缴费25000元；三是参保居民在未实行国家基本药物的基层医疗机构发生的普通门诊费用，待遇支付起付线标准下调为每次30元。一档缴费的参保居民，普通门诊医疗待遇支付限额提高至80元。

忧蓝

说实话，楼主，孩子的重疾10万根本解决不了什么问题，最近姜小朋友都听说过吧，神经母细胞瘤，保守估计需要100万，区区10万只是杯水车薪，她在我们公司理赔了24万，也是不够的，我们也在维塔积极捐款~~你可以来我们公司了解一下，0岁女宝宝50万重疾每年只需要210元，2次赔付。我的微信号同手机号13953566664

tony121

忧蓝 发表于 2015-10-21 11:04
说实话，楼主，孩子的重疾10万根本解决不了什么问题，最近姜小朋友都听说过吧，神经母细胞瘤，保守估计需要 ...

您好！培英幼儿园的姜小朋友的情况我已了解并已捐款，我孩子目前的重疾主险我给他投保至30万了，且都选择保终身，将来我还会给他加保的。您说的210元保50万的是附加险，我认为还是重疾做主险比较好。

忧蓝

tony121 发表于 2015-10-21 21:50
您好！培英幼儿园的姜小朋友的情况我已了解并已捐款，我孩子目前的重疾主险我给他投保至30万了，且都选择 ...

亲真是个好人，感谢你的善心，不知亲购买的谁家的产品，可以回家研究一下保单的详细信息，一定要认真看，很多公司标称30万，实际上做不到保额赔付，

忧蓝

而且不要把孩子的寿险保额一次全给用完了，以后有好的产品，也加不上的，亲可以了解一下我们公司的安康福瑞，3次赔付，20%的轻症，20%的特定肿瘤额外赔付。很多医院的医生，经过很多家公司的对比，都选择我们公司的安康福瑞，非常人性化！！！

tony121

安康福瑞还可以，可以选择保到60，70，85周岁三个年龄段，但未满18周岁的孩子主险只能保到10万.
投保保险都想选性价比高的产品。我在儿子三周岁时投保的一款：年交937元，交费20年，保10万重疾。保61种重疾，15种轻症（轻症三次赔付，含原位癌，患轻症豁免余下保费）。这款重疾险可以媲美任何公司。

tony121

最近看到有许多人向我咨询保险的事，希望这个帖子能对大家有益。
给宝宝投保保险的原则：
1.一个家庭总保费支出为该家庭年收入10%－20%为宜，儿童险会议控制在家庭总保险开支的20%－30%。
2.先近后远、先急后缓。很多家长在给孩子投保时讲究全面，若经济情况不允许，完全可以先投保急需的产品。
3.缴费期不必太。可以集中在孩子未成年前，在他长大成人后可以选择合适的险种为自己投保。
4.先保大人后保小孩。家长才是孩子的保障。先保障家长的健康安全，孩子才有保障。
5.先投保保障后教育及理财。为孩子投保的顺序应当是：意外、医疗、重疾、教育金、理财险。
6.购买豁免附加险。在投保主险是时，应同时投保附加豁免保费。这样，万一父母因某些原因无法缴纳保费时，孩子的保障仍然有效。
7.购买组合产品。购买适合孩子的组合产品，可以使孩子的保障更全面。