【讨论】这一次，你的存量房贷真的要降了！

烟台房宝宝

近期，有关房地产市场的利好消息密集传来。

8月1日中国人民银行、国家外汇管理局召开2023年下半年工作会议，这次会议最大的看点，是确认了将下调存量房贷利率！

央行明确表态，存量房贷利率有望迎来下调

下面是央行关于房地产和存量房贷利率的最新表态：

三是支持房地产市场平稳健康发展。落实好“金融16条”，延长保交楼贷款支持计划实施期限，保持房地产融资平稳有序，加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

央行在这里一口气宣布了几个利好：

1、继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行；

2、指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率；

3、延长保交楼贷款支持计划实施期限；

4、加大对住房租赁、城中村改造、保障性住房建设等金融支持力度。

在7月14日**发布会上，央行明确，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

而在央行本次下半年工作会议上，表述出现微妙的变化：指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

从“支持”、“鼓励”，到现在的“指导”，反映出政策正进入到实操层面！

其目的，就是让老百姓受益，减轻按揭负担，让大家有钱去消费！

从房贷利率走向来看，2023以来，全国已有超40城调整首套房贷利率下限至4%以下。据中指院监测数据，7月全国重点城市首套平均房贷利率已降至3.9%，较2021年高点下调超150个基点，大幅降低了居民购房成本。

随着新购住房贷款利率持续下调，其与存量房贷利率形成较为鲜明的对比，2022年以来，5年期以上LPR仅下调了45个基点。

存量房贷利率偏高，叠加去年理财收益下降，自去年以来，居民提前还款现象明显增加，很多地方提前还款都需要预约排号。

但存量房贷利率下调后，存量利率与金融产品收益率利差收窄，居民提前还贷有望减少。

因此，尽管存量房贷利率的下调可能会对银行盈利造成一定影响，但提前还贷减少、后续可能的存款利率下调有望对负面影响进行充分对冲。

新发放按揭利率下限和首付比例有望下调

值得注意的是，央行还表示要“继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行”。这也是之前住建部表态过的，现在由央行确认，才算敲定。

这一方面意味着，将有更多城市实施首套房20%的首付比例，2套房30%的首付比例。

下调房贷利率和降首付是当前降低居民购房门槛和购房成本的重要举措。

根据中指数据，2023以来全国已有超40城调整首套房贷利率下限至4%以内，但同时，当前仍有约20城首套房首付比例在30%及以上，二套首付比例在40%及以上，部分核心城市首套房贷利率仍采取5年期以上LPR加点，未来政策优化空间较大。

下半年，消费者的购房门槛或将进一步降低！

整体来看，近期中央及各部委政策优化信号频出，若较大力度的政策加快落地，则有望带动核心一二线城市企稳复苏。

但值得注意的是，政策实际落地仍需时间，从调控放松到市场企稳恢复需要传导过程。

鲁网一丈青

通常情况下说涨就涨，为何做不到说降就降呢？