最近办住房商业贷款，因为我是单身，银行却非要找个本地户口的担保人，银行那边的说法是便于联系，因为现在年轻人经常出差或换公司或换联系方式，问及担保人责任时，银行的人说跟贷款人有同等责任，若贷款人无力偿还时，由担保人偿还

现在不明白的问题有两个：
1.现在住房贷款时都要交一大笔保险费，如果真发生意外，如重大疾病，意外身故，未还清的贷款是否该由保险公司赔付银行？是赔付一部分还是全赔？

2.办贷款都是把房产证抵押在银行的，若真如果真发生意外，如重大疾病，意外身故，银行完全可以把房屋拍卖出去，因为这时首付款已经付了30％了，再加上几年的还贷，银行可以说不仅能偿还剩余贷款，而且还稳赚一大笔的

银行已经有了双重保障，这时担保人真的还要承担连带还款责任吗？或者说，发生这种情况下，保险公司、担保人、银行拍卖抵押房屋三者的优先顺序怎么排列？

感谢律师回答！

[ 本帖最后由 seawaving 于 2007-1-17 13:23 编辑 ]

搂主说得在理，但事实上现在买房贷款就是这样，我也是去年买的房，我也是贷款并且我的难度更大，因为我不是本地的，所以。当时不管怎么说都不好使，当时真的都不想买了，但因为当时买房的时候找的人，便宜了很多，所以放弃有点可惜！最后实在没有办法，只好厚着脸皮找了一个非常非常好的朋友帮的忙，其实银行说的并没有道理，说到最后其实就是一个非走不可的一道程序罢了。这是人民银行对这些银行统一规定的，必须强制执行！你和他说理没有用的！

答得不一定对昂：
1.所谓的保险费，应该只是房屋财产险，不包括个人人身意外伤害保险，所以一旦借款人身故，银行只能通过向保证人追索和拍卖抵押物两种方式之一（也可能同时进行）来实现债权，保险公司不承担责任；
2.楼主的理解完全正确；
银行要求追加第3人提供连带责任担保，个人认为主要原因是，单纯通过拍卖抵押物来实现债权，会产生相当数额的因实现债权而发生的费用，中间环节比较烦琐，费人费力，成本较高，因此追加第3担保人也不失为一种有效降低贷款风险的办法。至于清偿顺序，要根据个案不同而具体对待，一般情况下会先追偿担保人，担保人履行还款义务以后，可以通过相关法律途径取代银行而取得对抵押物的处置权；如果担保人无力履行债务，银行只能依法拍卖抵押物。

[ 本帖最后由 君子轩 于 2007-1-23 14:21 编辑 ]