分析一下房贷改LPR

气宇非凡

2019年12月28日，央行正式出台存量贷款利率基准转换方案，银行会提供浮动和固定两种贷款利率报价，在预期LPR下降背景下，客户通常会选择浮动利率报价。今天不分析选浮动好还是固定好，只举例分析一下改浮动以后的影响。
现在贷款基准利率4.9，上浮10%，实际5.39，改了LPR以后以4.8基准，固定加点0.59。以后房贷利率是大概率下降，假设下降到4，按原先上浮10计算是4.4，按改了之后算4.59，所以改了还是亏了。
所以现在好多文章分析以后LPR下降是大概率，改了以后有对大家有好处，实际上有点避重就轻。对贷款利率来说下降是大趋势，改不改LPR都会降，只不过改了以后即使降了你也吃了一部分亏，银行又不会做亏本买卖

好吃的不是拉面

不大懂，看一看。

大海渔夫

gadazhuang

房价好不容易降了，又变着法对付老百姓啊

气宇非凡

好吃的不是拉面 发表于 2020-1-6 10:11
不大懂，看一看。

说直白点，由百分比改成固定加点，降吃亏，涨到一定数以后受益，但是未来大概率降，降是大形势决定的，但改了以后相当于让你降的少了

气宇非凡

gadazhuang 发表于 2020-1-6 10:52
房价好不容易降了，又变着法对付老百姓啊

就是这样，本来基准利率改成LPR无所谓，但由百分比上浮改成固定加点，特别还是现在利率高的时候定固定加点，就是为以后利率降提前挖个坑

江河流

江河流

好吃的不是拉面

气宇非凡 发表于 2020-1-6 11:42
说直白点，由百分比改成固定加点，降吃亏，涨到一定数以后受益，但是未来大概率降，降是大形势决定的，但 ...

那楼主更赞成哪一种呢？

喜社海外婚礼

网上直接抄文章。。还把人名抹了？。

qiekenao

说白了 领导想降利率 又不想让房贷降的太多 就搞了一个这么个玩意儿出来。
进可攻 退可守
就好比油的定价策略一样一样的

气宇非凡

喜社海外婚礼 发表于 2020-1-6 12:46
网上直接抄文章。。还把人名抹了？。

就前面三四句话看了个文章，后面都是自己一点点打的

751578841

1、那我不同意行不行，还是跟着基准利率走，每年给我按基准利率调整
2、如果我改了，我的85折利率还在不，这个是怎么计算，是计算我当时下降的点数吗？

客观看世界

个人理解，利率涉及到很多方面，调整是统一的，不同的时间段，有不同的发展需求和调控要求，以前的方式属于粗狂式管理，利率一提或者一降，泥沙俱下，不想要的情形也出现了，比如，企业发展需要贷款，应该降低利率，扶持企业融资发展，但房地产过热，需要提高贷款利率，抑制房地产投资，结果因为利率的统一性，不能轻易做出调控，不降低，企业融资成本高，降低了，房地产又会疯狂，现在改为LRP，对普通老百姓来说，就是为了实现调控的精准。目前经济形势下，估计后期降低利率的可能越来越大，但实行LPR方式下，就不用担心降低利率对房地产调控的负面影响了，利率虽然降低了，但房贷可以通过加点保持利率的不降低，既降低了企业的融资成本，又不改变对房地产调控政策的延续。放到具体操作，房地产短期政策调控不会改变，如果调控效果不理想甚至会加大调控，所以选择固定加点可能会好些，避免被误伤，长期看，房地产过剩是必然，反而可能在某一时期又会刺激房地产，就会降低加点甚至变成减点，所以选择浮动为好。

气宇非凡

好吃的不是拉面 发表于 2020-1-6 12:34
那楼主更赞成哪一种呢？

浮动好点吧，因为都说LPR要慢慢降，我说的意思是银行也知道未来要降，趁现在高的时候先把百分比上浮改成固定加点。给咱们挖了个坑。

气宇非凡

客观看世界 发表于 2020-1-6 14:39
个人理解，利率涉及到很多方面，调整是统一的，不同的时间段，有不同的发展需求和调控要求，以前的方式属于 ...

选浮动是好，但是对我们来说，百分比浮动不比固定加点好嘛，就像我上面举得例子，现在定下加点数对我们来说是吃亏的，因为固定加点是不变的

上善如水123

但是也必须要改啊

气宇非凡

751578841 发表于 2020-1-6 14:22
1、那我不同意行不行，还是跟着基准利率走，每年给我按基准利率调整
2、如果我改了，我的85折利率还在不， ...

1、不同意不行吧，必须二选一
2、有相对应的减点吧

气宇非凡

上善如水123 发表于 2020-1-6 15:37
但是也必须要改啊

你说得对

撒加527

学习了