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本帖最后由 请叫我白师傅 于 2014-12-17 17:31 编辑
身边的朋友这个年底买了房子,这两天一直在弄贷款的事情,在纠结是用等额本息还是等额本金还款,白师傅想了想觉得好多买房子的朋友前期可能也不明白等额本息和等额本金的差别,所以来给大家普及一下知识,已经买房子的人也可以来分析一下你们是用的哪个还款方式,给正在纠结的人们提供点意见!
1.等额本息还款:指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。
通俗的解释就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。这种还款方式适合收入稳定人群,作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。
举例:商业贷款30万,20年还清,利率是6.15%,等额本息每月需要还2175.33元,钱数不变!
2.等额本金还款:则指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。
这种还款法适合收入高人群。等额本金还款,借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻!
由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。
举例:商业贷款30万,20年还清,利率是6.15%,等额本金第一个月需要还2787.5元,以后每个月递减6.41元。
两种还款方式各有利弊,可以根据自己的收入水平,消费观念,还贷压力来选择。一般来说,每个月还款不宜超过家庭总收入的30%,不然会影响到你们生活的质量。
不知道大家有没有看明白,那个例子中算出来的数额使用房贷计算器算的,大家也可以去试试!
还有一点需要注意的就是,在签订合同的时候,会让你选择在国家调整利率的时候,你是选择次月调整还是次年调整。
意思就是国家调高或者调低利率的时候,你选的次月就是从国家调整以后的第二个月按照新利率还款,要是选的次年就是调整以后的次年1月份按照新利率还款!
这个见仁见智,你要是认为利率以后会下调,你就选次月,要是认为利率是上涨的趋势,你就选次年,大部分人选择的是次年调整。
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