80后、90后的养老出路在哪里？

爱之入骨

  说到养老，你会想到什么？
• 享受天伦之乐…？
   • 掌握自己的时间…？
      • 能做自己想做的事…？
　　的确，大部分人对自己养老生活的憧憬是美好的。20、30岁的你，一般也不会现在开始操心40年后的退休生活。但是，今天理财师要引入一个词，那就是…养老危机!!!
　　对，我们过去经常讨论人口危机，但后来人口下降了，人口老龄化问题开始紧迫起来。新闻报道中出现了养老金空账的说法，我们还写过延迟退休、以房养老、二胎政策等相关文章。这些话题的背后都暗示了一个可怕危机的爆发——养老危机。
　　而直面这个危机的，不是已经退休，或者即将退休的人群；而恰恰是没怎么享受过福利的80、90后们。
　　1、80后、90后直面养老危机
　　先给大家科普一个常识：我们都知道社保有五险，其中一险就是我们的养老保险。但我们现在缴纳的养老保险不全是给自己养老用的，其中划入公户的钱，是给现在已退休的老人用的。
　　知道了这点，再来看几个数据：目前我们的工作人口与老人人口比例是5.5：1，平均需要5个半的年轻人来供养一个老年人。5个养1个，还算合理哦。可是，随着人口的减少，人口老龄化问题的加重，到了2025年，这一比例将变成3:1；而到了2040年（那时80、90后门开始陆续退休），这一比例只有2:1了！
　　可怕的是，就在当下，养老金账户已经在空账运行了！请你想想看，在2：1的情况下，会怎么样？
　　不仅是我们老了钱不够花，眼下的生活也不轻松：
　　• 4-2-1家庭结构，即一对80、90后夫妻要同时赡养4位老人和1个孩子
　　• 房奴、车奴、卡奴、孩奴，昂贵的生活成本压缩着80、90们的生活质量真真是忙碌辛苦又没有回报的一生啊。
　　2、80后、90后的养老出路在哪里？
　　1.二胎政策
　　发达国家还能鼓励移民，但对于中国这样一个非移民国家，解决危机的最有效办法就多生小孩，避免倒金字塔的生育结构。但是发达国家的经验告诉我们，一旦生育率开始下降，就很难回去了。从之前我们二胎文章中的调查结果也可以看到，虽然二胎政策放开了，但是大部分人并不想生。
　　2.延迟退休
　　目前赡养比例在5.5：1时，就已经出现了延迟到65岁退休的呼声，那么当40年后比例变成2:1时，我们是不是要倒在工作岗位上了。。。可问题是，我真的不想延迟退休啊。
　　3.以房养老
　　8090后各种苦逼与奋斗，好不容易还清了房贷，终于拥有了属于自己的房子。但是以房养老会要求把房子再次抵押给银行，大家会愿意么？而且如果二胎跟不上，年轻人越来越少，房子变得供大于求，到时候房价下跌怎么办？
　　4.保险养老
　　这里说的保险是除社保以外，我们为自己补充的商业养老保险。养老保险的特点就是非常安全。但是此类保险的购买年龄越大，保费就会越贵。而且，如果计算养老保险的收益，你会发现其收益率一般都不高于2%~2.5%。如果通胀厉害的话，甚至都无法保本，好伤感。
　　5.理财养老
　　理财师认为，理财养老应该是现阶段起步最容易，收益更高的养老金替代方案了。一般来说，建议选择投资期限较长、收益较为稳健、风险不能太高的投资品来积累养老金，如银行理财、国债这种固定收益产品，或者优选一只基金进行长期定投。
　　3、理财师有话说
　　虽然我们80、90一代的确“生不逢时”，悲催了一些。但是我们这一代也有着别样的魅力与奋斗激情。我们应该为自己自豪，因为我们不仅能够供养上一代老人，还能自给自足地攒下幸福晚年，更将为我们的后代——那些00和10后留下一个人口不用挤、房价更合理、生活成本也更低的社会。