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当楼市从黄金时代走向白银时代,持币观望者众,其中不少是仍在租房的年轻人。他们的苦恼不仅是房价过高无力承担,也担心房价下跌出手就会造成损失。是咬牙坚持租房还是冒险付出首付?小编就当下楼价与房租为各位年轻人算了一笔账。
买房:20年后拥有房产
一边是丈母娘“没房不能结婚”的话语不绝耳旁,另一边是楼市低迷房价要跌的传闻声声不断,让不少仍在租房的年轻人陷入了究竟是买房还是租房的困惑中。
小编以一套位于港城开发区内,面积为90平方米左右、总价60万元的房产为例为大家算算账,仔细比较一下买房和租房的利与弊。
在设定了房产的价值之外,为了便于计算,假设有一位李先生手头有20万左右,而且每个月手头有可以自由支配的闲钱2500元正常生活开销外的收入余额。如果直接向开发商买房的话,购房者需首付18万并办理公积金贷款万元(假设您单位为您缴纳了足额公积金),分20年还清。依据现有的利率4.25%计算,按照等额本息计算,每月月供为2600元,20年利息总额为20.42万元。加上买入时支付的2%契税和2%的物业维修基金(以多层住宅为例),税费共要支出2.4万元。
将上述费用合计起来,买这套房子的成本包括现金20.4万元(含首付18万元、税费2.4万元)加上每月投入2600元,20年后便是62.42元(包括贷款42万元、利息20.42万元)等于82.82万元。换言之,20年后,李先生是以花了约82万元的价格拥有了一套住宅。
当然,这中间也忽略了不少经济变化的可能性,尤其在忽略了房价上涨还是下跌的现实情况后,20年后花82万元买套房究竟是贵了还是便宜了我们不得而知。重要的是,李先生当前确实有能力负担这个费用。
租房:20年后增资60.6万元
如果用同样的资金来租同一套房产的话,为便于计算,将租房人手上的20万元用作储蓄,并将每月2500元闲钱拆开,假设月租金为1500元,剩下的1000元仍然用作储蓄。
其中,20万元用于20次1年期的定期存款,按复利算,新存款利率为4%,20年后的本金利息之和为438224.6万元(使用复利计算器计算得出),约44万元,减去本金,利息收入约为44万元-20万元=24万元。
此外,每月1000元仍按银行存款,每年存一次即12000元,20年共存本金24万元。20年下来,仍按4%的年利率的复利计算,实际上存款本金利息之和为525869.5元,减去本金,利息收入约为52.6万元-24万元=28.6万元。
归结起来,租房者按照房租不变的情况计算,20年下来花费的租房总资金为36万元,而增加的利润为24万元加28.6万元等于52.6万元。几乎和房租总额一样。
换言之,租房者在20年后的资产为30万元本金存款+48万元历年存款-36万元房租+24万元利息+28.6万元利息=60.6万元。
当然,60.6万元在20年后还能不能买到一套当今82万元同面积的房产谁也不知道。更何况计算过程中我们忽略了最重要的房租上涨问题。要知道,近几年来,随着城市的扩张,越来越多的人口开始向港城这样的发展潜力巨大的城市集中,房租也在随之不断增加。以开发区为例,一套90平方米户型,房租以由10年的1000元涨到了如今的1500元左右。如果再过20年会不会涨到4500元甚至更多?
虽然不知道20后的房价,会是怎么样?但是可以肯定有一点可以肯定的是,20年后的房价一定会比现在要高得多,而且房租也会高得多。那么对于租房者来说,抓准房价下跌的时机,购买心仪的房子,长期来看仍然是划算的选择。现在港城90㎡左右的住宅,总价只要45万起,首付只要5万起,海信天山郡超值88㎡正是买房的最好时机。
而从更加重要的生活品质方面来说,有了房就再也不怕去见丈母娘了。有了房就再也不怕房租加价了。有房的安定感是一辈子的。
品鉴地址:开发区天山路南段路东 海信天山郡售楼中心
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