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标题: 保险和理财扫盲 [打印本页]
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-9 14:59
标题: 保险和理财扫盲
保险和理财方面有什么疑问可以在帖子下面留言，免费答疑解惑，愿意了解就了解，不愿意慢走不送~~~

不了解还不学习，只会说骗人，那我只能说SORRY，无能为力了，您已病入膏肓~~~
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-9 15:01
论坛不让多发与保险相关的帖子，那俺就不发了，有疑问回复，没疑问，沉贴~~~~
作者: 小文0619    时间: 2015-7-9 15:10
为啥不让发关于保险的？不知道现在国家都扶持商业保险吗？
作者: wangshoulin    时间: 2015-7-9 16:30
我只能说就是骗人，没有知识要有常识，没有常识要多看电视，多看电视。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-10 15:22
小文0619 发表于 2015-7-9 15:10
为啥不让发关于保险的？不知道现在国家都扶持商业保险吗？

版主说是推销保险，所以我只能回复大家的疑问，答疑解惑，我不能发大家需要注意哪些坑，怎么识别保险，说说你感兴趣的是哪种，保障性的大病险？意外险？医疗险？寿险？车险？储蓄型保险？消费型保险？万能保险？

反正大家说大家的兴趣点，以及大家想知道的，我负责回答。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-10 15:23
wangshoulin 发表于 2015-7-9 16:30
我只能说就是骗人，没有知识要有常识，没有常识要多看电视，多看电视。

骗人在于你了解到是什么，事实上究竟是什么，比如最简单的一个例子：分红是从哪里来的？根据保费还是根据现金价值？为啥分红那么少，你知道他是从什么地方来的？有必要买分红险吗？
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-10 15:27
wangshoulin 发表于 2015-7-9 16:30
我只能说就是骗人，没有知识要有常识，没有常识要多看电视，多看电视。

业务员胡吹乱流的确骗人，但不认认真真看合同，不仔细了解保险条款，学会避免保险中的坑，那除了被骗还有别的办法吗？

但你不得否认每个人确实需要保险，没有保险看看生病的时候，愁眉苦脸的人，没有保险出事故的时候等等，风险无处不在，无人可以逃避，保险可以提供保障，即使不能完全解决困难，起码能解决一些难处。

所以，排斥保险以前，先好好研究研究保险，把坑看清楚，跳过去就可以了。
作者: 白色爱丽舍    时间: 2015-7-10 17:09
说说现在流行的出行意外险吧，比如太平洋的安行宝~
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-11 13:47
白色爱丽舍 发表于 2015-7-10 17:09
说说现在流行的出行意外险吧，比如太平洋的安行宝~

稍后上个对比图，各家百万身价意外险的对比，好赖，坑啥的都可以自己看，我先列我知道的，没有的大家补充下公司和产品名字，我补充产品保障责任，让大家看懂

对比得查资料，所以稍晚更新，不要着急啊~~
作者: 长岛海米海参    时间: 2015-7-11 14:36
白色爱丽舍 发表于 2015-7-10 17:09
说说现在流行的出行意外险吧，比如太平洋的安行宝~

安行宝找我啊，老乡
作者: 白色爱丽舍    时间: 2015-7-11 14:38
lws008 发表于 2015-7-11 14:36
安行宝找我啊，老乡

你觉得这份保险如何？
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-11 21:39
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-7-11 21:53 编辑
白色爱丽舍 发表于 2015-7-10 17:09
说说现在流行的出行意外险吧，比如太平洋的安行宝~

(, 下载次数: 34) (, 下载次数: 35) (, 下载次数: 33) 大家可以自行对比一下，我是根据我手头的资料整理的，如有错误，还请指正。

大概的优劣可以看出来的。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-11 21:45
泰康的全能保和阳光的爱随行都捆绑了重疾，所以价格较其他的高一些，太平洋的安行宝与平安差不多，但鉴于平安的产品习惯玩字眼游戏，坑比较多，对平安无感~~~~
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-11 21:46
平安任我行刚出来，所以很多资料查不到，不清楚这个是不是两全的主险还是主险+附加的模式，所以保费也没法判断是不是每年所交保费的120%，若是纯主险模式，是所教保费120%，否则就不是
作者: 红树叶    时间: 2015-7-11 22:15
给孩子和大人买保险，买谁家的合适
作者: 吉兔哥    时间: 2015-7-12 07:36
红树叶 发表于 2015-7-11 22:15
给孩子和大人买保险，买谁家的合适

笨哈  他是谁家的 肯定就买谁家的合适
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-12 07:39
红树叶 发表于 2015-7-11 22:15
给孩子和大人买保险，买谁家的合适

你说的太笼统了，大人一般是意外+重疾+医疗，小孩一般是意外+重疾（主要预防白血病和脊髓灰质炎等儿童重大疾病）+医疗，如果条件好可以买教育金，不过说实话，目前我看到的教育金都挺没劲的。

意外呢，这个百万身价还可以吧，相比老的卡单式和附加险式，这种可以避免给银行交保险（未指定受益人，若被保险人有债务，银行可以按照法定受益获得赔偿，所以网上，卡单式要尤其注意这一点）；
重疾呢，如果你可以强制储蓄，建议你买定期重疾，返还不返还，你可以根据具体产品对比，稍后我会上重疾的对比，储蓄型，消费型，定期，终身的对比。如果你不能强制储蓄，那可能需要买终身，相比定期要贵。
医疗注意点比较多，一般都是附加式的，也有单独的，后面会提会列举。

总之，保险这东西没有哪个公司的产品所有的都能满足，一般需要针对你的需求来选择，所以保险代理人如果根据你的要求推一款产品满足所有的要求很不现实，除非是万能（强调：如果你不是很精明的投资者，远离万能！重要的事情重复三遍：如果你不是很精明的投资者，远离万能！如果你不是很精明的投资者，远离万能！如果你不是很精明的投资者，远离万能！）
作者: 吉兔哥    时间: 2015-7-12 07:41
生活小帮手 发表于 2015-7-11 21:46
平安任我行刚出来，所以很多资料查不到，不清楚这个是不是两全的主险还是主险+附加的模式，所以保费也没法 ...

你不用查 我告诉你
平安百万行——业内最好的一款保意外且还本付息的保险！
产品保险责任：例:18-40岁一年1472元，只存10年，能保30年，41-50岁一年2400，只存10年，能保20年！
30年后，120％返还！30年中，平均每天仅4元，送你身价保障N个100万：
1.自驾车..100万，
2.公交车..100万，
3.出租车..100万，
4.坐高铁..100万，
5.乘坐火车100万，
6.乘坐磁悬浮100万，
7.乘坐地铁100万，
8.乘坐轻轨100万，
9.乘坐轮船..100万，
10.乘坐飞机100万，
除上述意外的其它意外身故或全残也有10万。疾病身故返本金120%。
一生平平安安的。30年还返本120%本金！
自己开车的，天天坐车的，经常旅游出差的、乘飞机、轮船、坐汽车，自驾车，乘地铁，磁悬浮……15号中国平安首发！
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-12 07:43
红树叶 发表于 2015-7-11 22:15
给孩子和大人买保险，买谁家的合适

买保险最好明白保险是保障，不能抱赚钱的想法，分红啊，赚钱·啊· 都很· 不靠谱的。

除去保障的钱，多交的钱你自己理财都比给保险公司强，给保险公司只能把活钱变死钱。

理财方式很多，银行其实是最基本的，国债啊，基金啊，货币基金等等都很多很多，自己只要多花一点时间了解一下，很容易的。没想的那么复杂。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-12 08:51
吉兔哥 发表于 2015-7-12 07:41
你不用查 我告诉你
平安百万行——业内最好的一款保意外且还本付息的保险！
产品保险责任：例:18-40岁 ...

这些我都列了啊，我想知道这个是单独主险两全险，还是主险两全，附加意外？
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-12 08:52
吉兔哥 发表于 2015-7-12 07:36
笨哈  他是谁家的 肯定就买谁家的合适

哈哈，你还真错了，我不属于任何一家
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-12 08:53
既然发这个帖子我就准备好迎接各家保险业务板砖了，大家如果看哪里说的不对，尽管来，俺有错就改，真理是越辩越明的，群众的眼睛是雪亮的！！！
作者: canghaibenyu    时间: 2015-7-12 16:47
亲，太平洋的金佑人生怎么样？
作者: wangshoulin    时间: 2015-7-13 09:25
生活小帮手 发表于 2015-7-10 15:23
骗人在于你了解到是什么，事实上究竟是什么，比如最简单的一个例子：分红是从哪里来的？根据保费还是根据 ...

买过一次分红的  还没银行利息高   哪个保险公司就不说了国字头的，真是坑人啊，看看身边朋友买个保险理赔那么难，都说买后悔了，绝对不相信中国任何保险，亲自体会。。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-13 09:47
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-8-3 14:00 编辑
canghaibenyu 发表于 2015-7-12 16:47
亲，太平洋的金佑人生怎么样？

回答你这个问题之前我想问您几个问题：你买这份保险之前需求是什么？重疾保障和身故保障，是吗？因为这款是分红性质的，而且是保终身的，意味着保费不退，所以您想通过红利的方式抵御通货膨胀，是吗？
这款产品有特定重疾（轻疾）的给付，但有个小缺点是占用这款产品的保额，不是额外给付的。
可是，同样的需求，终身重疾是可以满足您的需求啊。
终身重疾轻疾的额外给付，包括发生轻疾豁免，最典型的例子：海康人寿（现更名：同方人寿）的康健一生。
相比较而言，保费低很多呢。
红利对于终身寿险或者重疾有多大意义呢？
分红的依据是现金价值，而现金价值是永远不会超过所交保费的，10年所交保费10万元，第十年现金价值为55%，如果保险公司分红利率和银行存款利率都不变，那么当年保险收益为100000*55%*5%＝2750，银行收益为100000*5%＝5000，结果是一目了然。
我知道可能大家都听过业务员说分红比例70%，这个是正确的，不过这个只是一部分，不是全部，全部是公司可分配盈余70%，什么叫可分配盈余，盈余怎么说呢，就是保险公司的利润吧，这部分利润全部给保户吗？你当某某公司是慈善机构吗？人家要拿出来2%给营业投资啊，2%犒劳公司老大们，再2%给政府啥的······等等，停停，那保户呢？要把这些都分配完了以后，剩下的才是可分配盈余，按大得算吧，8%可分配盈余给保户做红利，那就是这8%*70%才是我们保护能拿到可分配价值，那再按合同上规定的利率来算，一般保险公司的利率没有演示表里那么多，保险公司平均利率在2%-4%之间就不错了，君不见合同上写最低保证红利1.8%嘛，所以红利基本上可以忽略不计的，就更别指望低于通货膨胀了。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-13 09:51
canghaibenyu 发表于 2015-7-12 16:47
亲，太平洋的金佑人生怎么样？

30岁男，保额10万，交20年，金佑人生保费每年4120元，海康康健一生保费2220元。

补充一下，轻疾保费豁免太平洋本身主险和附加重疾合同里没有的，如果需要，掏钱重新购买这个单独的附加险。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-13 09:55
wangshoulin 发表于 2015-7-13 09:25
买过一次分红的  还没银行利息高   哪个保险公司就不说了国字头的，真是坑人啊，看看身边朋友买个保险理 ...

红利基本是让你多交钱，能拿到多少基本上可以忽略不计了，能赶上存款利息一半都阿弥托福了，现在不是又出了万能寿险等等万能险种么，看上去买一份终身都有保障了，殊不知等不到老合同都可能会自动失效。

保险这玩意不在于人家有多坑，而在于我们有没有认真看好合同条款，即使没有合同，计划书总得好好看看吧，再说拿到合同还有10天犹豫期呢，犹豫期退保，最多最多损失10元工本费。

千万别只信业务员啊，多自己查查，多个业务员也不一定可靠啊！
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-13 09:59
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-7-24 16:15 编辑

心中有猛虎 细嗅蔷薇

上定期大人重疾险对比图： (, 下载次数: 28) (, 下载次数: 26) (, 下载次数: 28) (, 下载次数: 28) (, 下载次数: 21)

稍后整理终身重疾的对比图。

每家条款都得看，还得忙，上的慢大家别怪哈！

保险顺序：先大人（尤其顶梁柱），后小孩。
先保对家庭经济影响最大的意外和重疾，其次是医疗，再其次，儿童教育金（跑的过银行存款，别信演示表，自己动手好好算算）
，再再钱多烧得慌，寿险，万能险（防止有些人不转弯，这里的意思是别买！活钱变死钱，尤其万能，有多远，让它有多远滚多远！）
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-14 07:55
作者: 花花姐    时间: 2015-7-15 14:58
了解了解 以后给孩子买 楼主辛苦了。。我 要看小孩的保险
作者: 逆着人潮走    时间: 2015-7-15 15:10
太平财富成长幸福版年金保险(分红型)怎么样？
作者: 逆着人潮走    时间: 2015-7-15 15:12
wangshoulin 发表于 2015-7-13 09:25
买过一次分红的  还没银行利息高   哪个保险公司就不说了国字头的，真是坑人啊，看看身边朋友买个保险理 ...

不会是……tai ping ren shou家的吧
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-15 22:03
花花姐 发表于 2015-7-15 14:58
了解了解 以后给孩子买 楼主辛苦了。。我 要看小孩的保险

我先放大人的额，小孩正在弄，稍后更，表着急哈
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-15 22:47
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-7-16 08:06 编辑
逆着人潮走 发表于 2015-7-15 15:10
太平财富成长幸福版年金保险(分红型)怎么样？

方先生，40周岁，购买了50份太平财富成长幸福版保险理财计划。选择10年交费，保障15年，年交保费50000元。方先生可获得的保障利益包括：
1、特别生存保险金：在合同犹豫期结束后，即刻保证领取5000元。
2、生存保险金：每个保险单周年日开始至合同终止，每年保证领取5000元，至保障期满按红利累计可领取约：88197元（高），84276元（中），82600元（低）。
若选择将特别生存保险金、生存保险金留在公司畅享复利增值的累积生息，至保障期满即可领取约：114171元（高），109722元（中），107816元（低）。
3、满期保险金：15年满期时，方先生还可一次性拿到满期保险金507050元，按红利可领取约：650013元（高），580341元（中），551271元（低）。
4、身故保障：方先生还享有多重的身故保障，真正做到安心理财，无后顾之忧。
若方先生在50岁时不幸身故：一般身故将给付：558134元（高），530633元（中），518710元（低）；100%（
乘坐公共交通意外身故或驾乘私家车意外身故将给付：1558134元（高），1530633元（中），1518710元（低）；
乘坐客运航班意外身故将给付：2558134元（高），2530633元（中），2518710元（低）。

这个是太平人寿家官网上的例子，我就拿这个例子解释吧。
这款产品抛去理财部分，保障部分只有生存金（满期给付）主险的基本保险金额和累积红利保险金额两者之和给付满期保险金，红利可以抛去，简单算，就是给了保额50万。
死亡给付：
一般身故保险金=已交保费；
自驾乘/公共交通工具身故= 3倍主附险已交保费+主险累积红利保额对应的保费
航空身故= 5倍主附险已交保费+主险累积红利保额对应的保费
每年交5万元，如果我选用太平洋安行宝，每年交11005元，交10年，保20年（一般人不需要这么高的保额，此处纯粹是在与上面的案例做对比），
保障利益：
一般身故保险金=保费*105%
自驾乘/公共交通工具身故=10倍保额
航空身故=10倍保额

保额和保费相比，保额永远比保费高！

所有红利都是不确定的，因为利率不确定，再者红利是根据现金价值计算的，现金价值小于保费的50%，具体可以参照我上面对canghaibenyu的回复。

再来算算理财部分，每年拿到的钱是5000元，15年，一共75000元，无病无灾生存到55岁，再拿保额50万。

那我们再按照我们投保太平洋安行宝50万，交10年，保20年，花费11005*10=110050元，另外每年50000-11005=38995元，我们用最笨最笨的办法存银行定期，我们按最低利率3.5每年算，10年下来银行利息+本金是多少？
大家能猜出来吗？

告诉大家473476.98元。（是不是很惊讶，10年就差不多达到保额啦！）
别着急，还没算完呢，还有5年呢！
5年后是多少呢？
562342.13元。

还没完呢，安行保还返105%的保费呢，加上保费11005*10*105%=115552.5 元。
那总共到手多少钱：562342.13+115552.5=677894.63元

那对比上面例子里的钱，一个不确定的利率，一个红利没实际那么高的红利，你会怎么选呢？

保险要选择保障，不是赚钱，再再再提示一遍！

另外举个例子：
分红险的分红一直被视为很多保险产品的卖点，依我说，分红就是完完全全的骗人的。
分红的依据是现金价值，目前的纯分红型理财保险产品，拿平安主打理财产品鑫利来说，年交10000元交期10年，交完首期保费后，现金价值不超过所交保费的40%，如果分红利率为5%，交10000元保费后所得到的分红为10000*40%*5%＝200元，而定期存款利率5%*10000＝500元。
　　有人会说，开始几年分红很少，可是后面时间越长分红越高，是这回事吗？完全不是，简单一句话，分红的依据是现金价值，而现金价值是永远不会超过所交保费的，10年所交保费10万元，第十年现金价值为55%，如果保险公司分红利率和银行存款利率都不变，那么当年保险收益为100000*55%*5%＝2750，银行收益为100000*5%＝5000，结果是一目了然。
下面也是最重要的，我就说说分红险最大的一个陷阱了。就银行存款来说，五年期存款是利息最高的，存款时可以选择先存五年，到期后把本金和利息再存个五年期，如果以这种方式，到第50年，银行本金和利息一共可以达到77万元，第51年，又选择一个五年期存款，当年利息收益为770000*5%＝38500元；
　　下面就看保险的了，到第50年，该保险产品的现金价值为7.2万元，如果当时分红依然维持在5%，那么当年分红收益为72000*5%＝3600元，3600比38500元，连零头都不如啊！！！！如果客户在不明白这个的情况下投保，那保险已经是道德上的欺诈了！

　　如果有人说你怎么保证银行利率维持在5%？那我要问，你又怎么保证分红维持在5%呢？银行利率反映的是一个国家的整体经济发展水平，如果银行业遭殃，你保险业难道能独善其身？？？就拿最近几年的平安的分红水平来说，都是5%左右吧（其它公司更低的都有），特别是今年，分红会更少的。

(, 下载次数: 25)

作者: 拼命的榕    时间: 2015-7-15 23:17
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
作者: 拼命的榕    时间: 2015-7-15 23:19
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
作者: 拼命的榕    时间: 2015-7-15 23:21
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
作者: 甜橙可可    时间: 2015-7-16 07:45
你好我想理财，可是一点都不懂，能教一下吗？可以小窗我。
作者: 甜橙可可    时间: 2015-7-16 07:48
信东理财怎么样？
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-16 08:12
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-7-24 16:19 编辑

华夏这款不错，上终身重疾对比 (, 下载次数: 21) (, 下载次数: 29) (, 下载次数: 26) (, 下载次数: 27) (, 下载次数: 39) (, 下载次数: 29) (, 下载次数: 29) (, 下载次数: 26) (, 下载次数: 33) (, 下载次数: 38)
·
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-16 08:22
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-8-3 14:01 编辑

重疾中，定期重疾比终身重疾正常应便宜，因为终身保障时间长，责任更多，对于年轻人而言，可以先考虑定期重疾，这样到了晚年，有病治病，无病也可以拿到保费本金生活用，大病是定额赔付方式，所以不局限买一份，经济条件允许的话，女士最好保额20万，男士30万，（这里我指普通家庭，那种土豪我就不建议了，土豪可以根据自己的身价自己定自己的身价哈！）所以，可以混合购买，定期10万，终身10万，男士可以终身20万。这样养老钱有了，大病的钱也有保障了。
这里补充一下吧，家庭收入在10-12万之间，保额最好是10W，家庭收入在12-30W之间，保额控制在30W，家庭收入在50W及以上，按照自己的身价投保保额。

土豪可以根据自己的意愿组合哈！
大病现在有年轻化趋势，50岁60岁高发，所以定期最好在60岁以后，80岁之前的阶段。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-16 08:23
甜橙可可 发表于 2015-7-16 07:48
信东理财怎么样？

高收益高风险，小心连本都收不回来，尤其P2P
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-16 08:25
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-7-16 08:26 编辑
甜橙可可 发表于 2015-7-16 07:45
你好我想理财，可是一点都不懂，能教一下吗？可以小窗我。

你能承受多大损失风险呢本金损失多少可以承受？你是否做过投资风险测试？您是稳健型还是进取型，还是保守型？
作者: shaolu99    时间: 2015-7-16 10:02
我觉得买保险就为了保障发生意外的，要是想保后半生衣食无忧，那你想多了
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-16 11:20
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-8-3 14:02 编辑
shaolu99 发表于 2015-7-16 10:02
我觉得买保险就为了保障发生意外的，要是想保后半生衣食无忧，那你想多了

是啊，保险只是保障，不可能让你后半生衣食无忧的呀，但定期给付一定保费事实上还是相比终身有可取之处，是吧。保费20年下来也5万吧，那时候已经年迈，不是赚钱的最佳时机了，有这点钱傍身，是不是一些小痛小病，一些生活可以稍微缓解一下。
我说过了，如果条件允许最好是有一份终身重疾保障，定期重疾适合年轻人，老了可以返一些钱用。
作者: 甜橙可可    时间: 2015-7-17 21:32
生活小帮手 发表于 2015-7-16 08:25
你能承受多大损失风险呢本金损失多少可以承受？你是否做过投资风险测试？您是稳健型还是进取型，还是保守 ...

一万可以接受！呵呵，保守型的吧，什么测试也没做过！一点也不懂！所以希望帮忙推荐个！谢谢
作者: 甜橙可可    时间: 2015-7-17 21:33
生活小帮手 发表于 2015-7-16 08:23
高收益高风险，小心连本都收不回来，尤其P2P

这样啊！我有个朋友做推荐我！我看有三个月的，还想试试就是一点不懂
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-21 09:31
甜橙可可 发表于 2015-7-17 21:32
一万可以接受！呵呵，保守型的吧，什么测试也没做过！一点也不懂！所以希望帮忙推荐个！谢谢

如果您是保守型，您准备投入多少资金来做投资？是否为您身家的30%？
一万是您投资的几分之几？
您准备长期持有还是短线操作？
您期望的收益是多高？
作者: 甜橙可可    时间: 2015-7-21 12:12
生活小帮手 发表于 2015-7-21 09:31
如果您是保守型，您准备投入多少资金来做投资？是否为您身家的30%？
一万是您投资的几分之几？
您准备 ...

一万是十分之一，短线操作！收益没有太大概念！真心希望楼主帮忙推荐个靠谱的，
作者: 甜橙可可    时间: 2015-7-21 12:12
生活小帮手 发表于 2015-7-21 09:31
如果您是保守型，您准备投入多少资金来做投资？是否为您身家的30%？
一万是您投资的几分之几？
您准备 ...

一万是十分之一，短线操作！收益没有太大概念！真心希望楼主帮忙推荐个靠谱的，
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-22 09:40
甜橙可可 发表于 2015-7-21 12:12
一万是十分之一，短线操作！收益没有太大概念！真心希望楼主帮忙推荐个靠谱的，

你知道约定收益类基金吗、在百度上搜索一下看看
作者: 本土汇商圈    时间: 2015-7-22 09:55
生活小帮手 发表于 2015-7-10 15:27
业务员胡吹乱流的确骗人，但不认认真真看合同，不仔细了解保险条款，学会避免保险中的坑，那除了被骗还有 ...

坑太多，别光说业务员怎么样  其实还是保险公司缺少诚信！合同的那么多坑可不是业务员安插进去的
作者: 本土汇商圈    时间: 2015-7-22 10:00
吉兔哥 发表于 2015-7-12 07:41
你不用查 我告诉你
平安百万行——业内最好的一款保意外且还本付息的保险！
产品保险责任：例:18-40岁 ...

存款类保险 趁早别买 ！本身就是个大坑！
如果你不继续存  你前面的存款根本拿不出来

如果继续存下去 万一保险公司30年后不存在了 你找谁要钱？

就算30年后 公司还在 你那时的钱 因为贬值还能当什么用？你想想30年前1000元能买什么  现在1000元能买什么就知道了！
作者: 室雅何须大    时间: 2015-7-22 10:19
红树叶 发表于 2015-7-11 22:15
给孩子和大人买保险，买谁家的合适

据我了解中德安联的保险不错~~国际大品牌有保证，值得信赖~~18865671060
作者: 室雅何须大    时间: 2015-7-22 10:21
wangshoulin 发表于 2015-7-13 09:25
买过一次分红的  还没银行利息高   哪个保险公司就不说了国字头的，真是坑人啊，看看身边朋友买个保险理 ...

深有体会~~俺后来买的中德安联理赔痛快~
作者: 花园栽跟头    时间: 2015-7-22 10:23
生活小帮手 发表于 2015-7-12 08:53
既然发这个帖子我就准备好迎接各家保险业务板砖了，大家如果看哪里说的不对，尽管来，俺有错就改，真理是越 ...

喔，咨询一下：e租宝投资理财靠谱不？e租稳赢（随透随去）、e租财富（30天）、e租富享（90天）等等等等啊
作者: 长岛海米海参    时间: 2015-7-22 14:48
白色爱丽舍 发表于 2015-7-11 14:38
你觉得这份保险如何？

还可以，我们太平洋首推的
作者: 白色爱丽舍    时间: 2015-7-22 15:12
本土汇商圈 发表于 2015-7-22 10:00
存款类保险 趁早别买 ！本身就是个大坑！
如果你不继续存  你前面的存款根本拿不出来

。。。。
作者: 无名2008    时间: 2015-7-22 22:26
给我来一份
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-23 09:52
本土汇商圈 发表于 2015-7-22 09:55
坑太多，别光说业务员怎么样  其实还是保险公司缺少诚信！合同的那么多坑可不是业务员安插进去的

保险合同中的坑是可以避免的。毕竟白纸黑字，打官司也得看合同，按照合同办事，对吧。

想想保险业务员很多都是初中文凭甚至小学文凭的人，他们都可以看懂，我们为什么看不懂呢？
我们如果静下心好好研究保险条款以及计划书，还是可以跳出很多坑的。
还有得多自己拿计算器算算，不要听别人的一味讲述。

保险不可怕，可怕的是不懂不学，不研究，因噎废食。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-23 09:56
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-8-3 15:27 编辑
本土汇商圈 发表于 2015-7-22 10:00
存款类保险 趁早别买 ！本身就是个大坑！
如果你不继续存  你前面的存款根本拿不出来

保险只是保障，如果指望保险赚钱，就舍本逐末了。

如果没有保险，你存钱，如果你只存了三四年，三四年后出现意外，发生疾病，你存的钱可以解决多少问题呢？
通货膨胀是肯定的。保险是无法抵御通货膨胀的。只是在风险发生的时候减少损失。

所以买保险买保障类型，不要投资，不要分红，不要返利，纯粹保障。
至于终身还是定期，个人选择，事实上终身的类型，到65岁左右，即使退保，也可以拿到跟保费差不多的钱，这里我仅指保障类型，不是消费型的。打比方：10万保额，30岁的男士，定期到70岁返保费，每年保费2510年，例如泰康康逸人生，70岁的时候返还保费50200元，保障40年10万；
10万保额，30岁的男士，保终身的，每年保费3080元，例如阳光一世安康，65岁左右的现金价值达到6万左右（，此时退保，也能拿回6万差不多等于保费的钱。60岁的时候是5万左右）保障了40年，60-70岁此保险可以转换为年金领取，合同终止，如果不领，此保险可以保证终身；
10万保额，30岁男士，保到70岁定期返保额的，每年保费3800元，例如新华的健康福享重大保障计划，70岁返保额10万，保障40年10万；

如果存银行，30岁男士每年存3000元，存20年，按照五年存款利率3.5%计算，50岁的时候银行本利81839元，60岁的时候本利115441.99元。70岁的时候162842.33元。
30岁男士每年存2510元，存20年，按照五年存款利率3.5%计算，50岁的时候银行本利68471.96元，60岁的时候本利96586.46元。70岁的时候136244.74元；
30岁男士每年存3850元，存20年，按照五年存款利率3.5%计算，50岁的时候银行本利105026元，60岁的时候本利148149元，70岁的时候208979元。
通过对比可以发现，定期返保费保险公司赚了8万（13万-5万本金保费）左右，定期返保额的方式保险公司70岁的时候赚了10万（20万-10万），终身到60岁转换年金或者退保的时候保险公司赚6万（11万-5万保费，65岁银行本利14万，减本金6万，赚8万），70岁的时候7万（13万-6万本金保费），活的越长，保险公司赚得越多。


这三者在60岁生大病，定期返保费的方式保险公司基本不赚不赔；定期返保额的方式赚将近5万，终身的基本不赚不赔；
60岁以前，定期返保费和终身的保险公司都赔本，保户得利，定期返保额的只有在缴费期内得病才会得利；
60岁以后80岁以前，终身的保险公司赚最少，定期返保费的次之，定期返保额的最多。


对保户而言则反之。


作者: 新姿态    时间: 2015-7-23 09:57
说了也不是很懂
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-23 09:57
室雅何须大 发表于 2015-7-22 10:19
据我了解中德安联的保险不错~~国际大品牌有保证，值得信赖~~18865671060

任何一家保险公司都不会全部产品都不错，每家都会有自己的主打，自己的爆款，所以，根据自己的需求选择合适的，而不是在只盯着这一棵大树
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-23 09:59
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-7-23 10:35 编辑
花园栽跟头 发表于 2015-7-22 10:23
喔，咨询一下：e租宝投资理财靠谱不？e租稳赢（随透随去）、e租财富（30天）、e租富享（90天）等等等等啊 ...

类似P2P的我不想说太多，我对此持否定态度。
因为我属于稳健型，不属于进取型。
我相信大部分人都属于此类型，甚至保守型。
如果你是土豪，请随意
我只想提醒一下：收益与风险是等价的，收益越高，风险越高，买任何一款投资产品，问问自己了解这款产品吗？了解这个产品投资方向吗？了解这个产品运作方式吗？如果损失，我的承受损失多大？是否可以止损，如何止损？
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-23 10:05
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-7-23 10:40 编辑
新姿态 发表于 2015-7-23 09:57
说了也不是很懂

真正专业，负责人的业务员，不应该不提供计划书，不应该不解释讲述条款以及术语。

保险条款一定要认真仔细看，简单看：保险责任，保险免责，保险演示表。
保费，现金价值（账户价值等，万能，投连的术语），保额，满期生存金，免赔额，免赔率，社保内/外用药，生存期，分红不确定性，额外给付与占用保额赔付

保险需要注意：如实告知，不可抗辩（2年），弃权和禁止反言（30日），投保提示书，签字。
这些大概是基本的
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-23 10:09
本土汇商圈 发表于 2015-7-22 10:00
存款类保险 趁早别买 ！本身就是个大坑！
如果你不继续存  你前面的存款根本拿不出来

　　保险法第88条，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司。。。。
　　保险法第89条，规定了保险公司破产的处理顺序。所以说，人寿保险公司不允许解散，但是允许破产。很多人误以为寿险公司不能破产，是不对的。
　　如果破产的话除了红利是肯定没有了，我们的本金也会多多少少损失一部分，中国保监会、财政部、中国人民银行三部门已于9月11日联合发布实施新的《保险保障基金管理办法》，从而进一步为我国按照市场原则建立保险市场的退出机制和更有效地保护被保险人利益提供了制度和物质上的保障。
　　根据我国 《保险保障基金管理办法》规定，当保险公司依法破产或被撤销，其有效资产无法全额履行保单责任时，保险保障基金可以向保单持有人提供全额或部分救济，减少保单持有人的损失，确保保险机构平稳退出市场，维护金融稳定和公众对保险业的信心。
　　根据《办法》，保险公司破产或被撤销、其清算财产不足以偿付保单责任的，保险保障基金将按照“绝对数补偿限额”和“比例补偿限额”相结合的方式对保单持有人或保单受让公司进行救济。
　　 比如对于非寿险保单持有人，《办法》规定“保单持有人的损失在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助”。对其超过人民币5万元的部分，若保单持有人为个人，则保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90％；若保单持有人为机构，则保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80％。
　　 此外，对于寿险保单持有人，《办法》规定，寿险公司破产或被撤销的，其持有的寿险保单必须依法转让给其他经营有寿险业务的保险公司。当清算资产不足以偿付保单利益的，保险保障基金将向保单受让公司提供救助：保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％为限；保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80％为限。
　　 可见，有了保险保障基金这道“最后的安全网”，保单持有人的权益基本上不会因为保险公司破产而受到难以承受的损失。
　　 但也应该看到，一旦保险公司破产，最高可致个人保单持有人的权益损失10％，机构保单持有人的权益最高则可“蒸发”掉20％，而破产对公司股东而言更意味着“血本无归”。因此，近年来保监会一方面坚持把偿付能力监管作为改善监管和防范风险的核心环节。另一方面提醒保险消费者慎重选择投保公司，从源头避免利益无故受损。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-23 14:34
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-7-23 14:39 编辑

稳定投资产品大盘点
1.银行存款
银行存款相信每个人都知道，小帮手想说的是“其他投资品种的收益总要高过存款才算有利可图。”另外，大家要谨记银行的定期存款提前取现会损失利息哦。

门槛：无
收益：一年期3.5%
流动性:★★
风险：★
现在存款利率也不是“一刀切”，各家银行具体收益略有区别。如果你就偏爱存款，可以试试利率稍高的小银行。
(, 下载次数: 30)
2.国债
我们一般说买国债都是指储蓄国债。储蓄国债主要有3年期和5年期，还分为“电子式国债”和“凭证式国债”，主要区别在付息方式：电子式国债每年付息，凭证式国债到期一次性付息。

门槛：100元
收益：三年期5%，五年期5.41%
流动性：★
风险：★

五年期的国债一直很难抢，基本是秒杀。想买的人一定要提前登陆网银做好准备。或者你可以提前办张小银行的储蓄卡，因为小银行会比较好抢哦。

3.银行理财产品
银行发行的短期理财产品虽然不能够承诺收益，但是在银行隐形背书的情况下我们仍然认为它是稳健的投资产品。

门槛：5万元
收益：6.2%~6.8%
流动性：★★
风险：★★

这边指的银行理财指的是银行的低风险理财产品哦，挂钩型理财等都是高风险产品，而且往往收益表现一般，谨慎购买。

4.货币基金
货币基金算是基金中最稳定的产品之一，产品收益率差别不太大，风险也较小，能够随时赎回，有较好的流动性。值得注意的是，基金刚成立时有一个不超过7天的验资期和不超过3个月的封闭期，这期间不允许基金份额的赎回。最近货币基金的收益率大多集中在3%~5%区间。

门槛：1000元
收益：3%~6%
流动性：★★★
风险：★★

5.宝宝类货基
互联网公司推出的宝宝产品其实也是货币基金啦，单独讨论是因为它的起购门槛更低，只有1元（A类基金起购1000元，B类更高），操作更灵活，简直就是活期帐户。

门槛：1元
收益：3%~6%
流动性：★★★★
风险：★★

6.约定收益A类基金
这是分级基金中比较稳健的A类份额，可以标明“约定收益率”的基金。一般来说比较稳健。目前，A类份额中则出现过无法兑现约定收益的个案。流动性方面，需要关注产品开放赎回日期，一般是每个月或者半年打开赎回一次。折算条款和杠杆倍数则与风险相关。

门槛：1000元
收益：5%~6%
流动性：★★
风险：★★★

7.国债逆回购
这个名字听起来是不是好专业，其实它也是普通人可以操作的稳定投资。国债逆回购就是将资金通过国债回购市场拆出——把钱借给别人，获得固定利息；借款人用国债作抵押到期还本付息。理论上国债逆回购的安全性等同于国债，不过我们是通过证券公司操作，不能完全排除证券公司的操作风险和道德风险。

逆回购过往收益在4%左右，乏人问津。不过到今年近期，上交所逆回购1天期、2天期、3天期、7天期、14天期逆回购品种年化收益率均在6%以上。因为有不同天数的品种，流动性好，利率不固定。

在上海交易所进行逆回购门槛10万元，深圳交易所1000元。

门槛：10万元、1000元
收益：6%以上
流动性：★★★
风险：★★

低风险产品4大配置技巧

1.收益率不能低于定存
即使稳健的投资产品，往往也承担高于银行存款的风险，如果收益低于定存，那就没必要啦。比如，国债逆回购曾经长期在4%左右年化收益，吸引力就不大。

2.低风险并非无风险
低风险只是相对而言，市场情况的变化、个人的承受能力，都决定着一款产品是否符合你对稳健的要求。比如分级基金A类，在市场情况不好的情况下，对它的风险就要重新评估。

3.同质化产品别买太多
都说“鸡蛋不要放在一个篮子里”是分散风险的好方法，面对这么多低风险的投资产品，我是否还需要分散投资呢？当然可以，不过前提是分散投资品种，而不仅仅是产品。比如货币基金的收益率差别不大，就没必要买太多只了。毕竟，投出去的时间和用于管理的精力也是成本。

4.了解是降低风险的最好办法
很多时候，对风险的敏感或者过度“预估”，都是源于不了解，比如很多人认为分级基金或者债券的风险高，或者认为“余额宝”比其他的货币基金风险高（其实他们的管理方法都是一样的）；另一些时候，人们已为自己很了解的投资工具，也会出现“风险突然放大”的情况。我们的建议是，投资要理性！
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-23 14:46
十种投资的优劣，你未必都懂
随着人们生活水平的不断提高，我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。人们也越来越多的接触到了投资理财这一块，接下来让我们看看个人投资理财的方式主要有哪些以及他们的优劣：

1.买黄金等硬通货：

最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄金，并不会增重出1克份量来。当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示财富的。安全等级：很不安全，主要风险是被盗、被害，弄不好人财两空。

2.存银行：

保守的理财。收益率=利率。安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。收益太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。

3.买保险：

被国内人民广泛误解的理财。我之所以说保险被误解了，是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收益会有多少。其实，保险是为了保险，真正的保险应该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。我倾向于买一些大病保险、车辆险、意外险等内容，买它们不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。保险保险，钱出去就别想着回报。

4.买国债、企业债：

偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。

5.买货币式基金：

偏积极的保守理财。货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收益。风险小，变现方便。

6.买股票式基金：

积极的理财。对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。风险：股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。

7.自己买卖股票：

如果对自己有足够的自信，具备承受能力，就请自己去买卖股票吧，盈亏都是自己能力的体现。有本事就通过自己赚来证明能力。

8.买权证：

投机！偶尔也有投资型权证出现。如果你嗜赌如命，那你不如去买权证，公平，手续费等成本比租用赌场低多了，也没有被警察抓住罚款的风险。合法的赌博，真的不错。

9.买期货：

比权证更刺激。不过需要高深的专业研究。商品生产者则不需要特别高深的专业知识。在期货市场中优胜劣汰的周期太短，要懂得见好就收，若有幸完成原始积累就立即退出市场，自己办实业去。

10.自己办实业：

这是最高境界，原始积累完成后，应该考虑自己办企业，或者投资半企业。然后争取上市，卖个好价格，圈个一大座金山，一夜之间跻身于福布斯财富榜单。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-23 14:47
理财方面根据自己的实际情况分析做计划，不是人云亦云，不是随波逐流，适合别人的未必适合你。

作者: 花园栽跟头    时间: 2015-7-24 08:06
本帖最后由 花园栽跟头 于 2015-7-24 08:08 编辑
生活小帮手 发表于 2015-7-23 09:59
类似P2P的我不想说太多，我对此持否定态度。
因为我属于稳健型，不属于进取型。
我相信大部分人都属于 ...


谢谢，很中肯的提醒。
自己了解这款产品吗？了解这个产品投资方向吗？了解这个产品运作方式吗？
作者: song1982    时间: 2015-7-24 08:48
天安财产保险的保赢一号怎么样？
短期理财一年或两年都行。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-24 08:48
花园栽跟头 发表于 2015-7-24 08:06
谢谢，很中肯的提醒。
自己了解这款产品吗？了解这个产品投资方向吗？了解这个产品运作 ...

因为P2P的运作方式我不敢苟同，风险很高，所以我不会在这里介绍太多。

P2P平台大部分都是庄家平台，输赢都看庄家，庄家让你输你就输，让你赢你就赢。而且平台问题很多，在网上搜搜P2P骗局，大家会对P2P了解更多一些。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-24 16:48
song1982 发表于 2015-7-24 08:48
天安财产保险的保赢一号怎么样？
短期理财一年或两年都行。

这个保险是财险和P2P初次接触的一个产物，对于消费者而言，收益是一份保险+略高于定存的收益（高0.7%），在理财产品里不是很出色，一般般。
暂时没有发现有坑的地方。
中等推荐。
作者: song1982    时间: 2015-7-24 16:50
生活小帮手 发表于 2015-7-24 16:48
这个保险是财险和P2P初次接触的一个产物，对于消费者而言，收益是一份保险+略高于定存的收益（高0.7%）， ...

那你推荐一个高等短期的理财呗。最多两年。
作者: song1982    时间: 2015-7-24 16:50
生活小帮手 发表于 2015-7-24 16:48
这个保险是财险和P2P初次接触的一个产物，对于消费者而言，收益是一份保险+略高于定存的收益（高0.7%）， ...

那你推荐一个高等短期的理财呗。最多两年。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-26 16:10
song1982 发表于 2015-7-24 16:50
那你推荐一个高等短期的理财呗。最多两年。

我没法推荐，第一我不了解你的经济状况，第二我不知道你的风险承受能力，第三，你投资手段运用能力我不了解，所以没法推荐

投资如果要专业，必须私人定制，没有说万能适用的。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-7-26 16:13
我在这里只是扫盲，推荐有点不太合适，各种情况都需要具体分析具体对待。
所以希望大家提出自己的疑问，我解答，不要让我推荐，我不是神童，没法推荐一款所有人都认可的产品。
私心是我不想挨板砖。
作者: 生活小帮手    时间: 2015-8-3 15:05
好久没有来了，沉贴了？？
作者: 生活小帮手    时间: 2015-8-3 15:09
教育金保险我发现一款可以跑赢定期存款的，有感兴趣的吗？
作者: 生活小帮手    时间: 2015-8-3 20:37
本帖最后由 生活小帮手 于 2015-8-3 20:39 编辑

平安智慧星没了，来了个智能星，谁能告诉我平安为萨米要60岁后将保额调整为1万元？？
往下拉告诉你原因先自己想想





告诉你原因吧：万能险本质的原因，保障成本的费率是自然费率，如果首期保费交个4000-6000，只交5年10年，保额还维持10万，怎么可能维持到60岁以后保单早就因为没钱失效了。
可智能星就能解决这个问题吗？貌似不能吧，但至少因为产品决定性的一减到1万，保单失效得没那么快或者不会失效了，但是损失的是保户60岁以后死亡或者大病，只有可怜的1万赔偿给你哦！你要的保终生就这么烟消云散了。



多少人在智慧星停售前听到保险业务员说马上要停售了，买不到了，赶紧买吧。结果，悲催了吧，知道自己上了多大一个坑了吗？

产品的停售一般分三种原因：
1.理赔太多，不得不停售；（这种最好，保户得利，所以得大浪淘沙，好好淘）
2.买得太多，同质化太严重，风险太高；（鸡蛋都放一个篮子里了，玩砸了咋办？不建议购买）
3.产品不符合时代发展的需要，需要更新换代，不得不停售（例如平安智慧星变智能星，也不建议购买这种停售的智慧星）


综上所述，别再被业务员的停售忽悠了把，好啦，就普及到此，拜拜




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