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[家园茶坊] 80后、90后的养老出路在哪里?

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发表于 2017-12-25 16:00 | 显示全部楼层 |阅读模式

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  说到养老,你会想到什么?
• 享受天伦之乐…?
   • 掌握自己的时间…?
      • 能做自己想做的事…?
  的确,大部分人对自己养老生活的憧憬是美好的。20、30岁的你,一般也不会现在开始操心40年后的退休生活。但是,今天理财师要引入一个词,那就是…养老危机!!!
  对,我们过去经常讨论人口危机,但后来人口下降了,人口老龄化问题开始紧迫起来。新闻报道中出现了养老金空账的说法,我们还写过延迟退休、以房养老、二胎政策等相关文章。这些话题的背后都暗示了一个可怕危机的爆发——养老危机。
  而直面这个危机的,不是已经退休,或者即将退休的人群;而恰恰是没怎么享受过福利的80、90后们。
  1、80后、90后直面养老危机
  先给大家科普一个常识:我们都知道社保有五险,其中一险就是我们的养老保险。但我们现在缴纳的养老保险不全是给自己养老用的,其中划入公户的钱,是给现在已退休的老人用的。
  知道了这点,再来看几个数据:目前我们的工作人口与老人人口比例是5.5:1,平均需要5个半的年轻人来供养一个老年人。5个养1个,还算合理哦。可是,随着人口的减少,人口老龄化问题的加重,到了2025年,这一比例将变成3:1;而到了2040年(那时80、90后门开始陆续退休),这一比例只有2:1了!
  可怕的是,就在当下,养老金账户已经在空账运行了!请你想想看,在2:1的情况下,会怎么样?
  不仅是我们老了钱不够花,眼下的生活也不轻松:
  • 4-2-1家庭结构,即一对80、90后夫妻要同时赡养4位老人和1个孩子
  • 房奴、车奴、卡奴、孩奴,昂贵的生活成本压缩着80、90们的生活质量真真是忙碌辛苦又没有回报的一生啊。
  2、80后、90后的养老出路在哪里?
  1.二胎政策
  发达国家还能鼓励移民,但对于中国这样一个非移民国家,解决危机的最有效办法就多生小孩,避免倒金字塔的生育结构。但是发达国家的经验告诉我们,一旦生育率开始下降,就很难回去了。从之前我们二胎文章中的调查结果也可以看到,虽然二胎政策放开了,但是大部分人并不想生。
  2.延迟退休
  目前赡养比例在5.5:1时,就已经出现了延迟到65岁退休的呼声,那么当40年后比例变成2:1时,我们是不是要倒在工作岗位上了。。。可问题是,我真的不想延迟退休啊。
  3.以房养老
  8090后各种苦逼与奋斗,好不容易还清了房贷,终于拥有了属于自己的房子。但是以房养老会要求把房子再次抵押给银行,大家会愿意么?而且如果二胎跟不上,年轻人越来越少,房子变得供大于求,到时候房价下跌怎么办?
  4.保险养老
  这里说的保险是除社保以外,我们为自己补充的商业养老保险。养老保险的特点就是非常安全。但是此类保险的购买年龄越大,保费就会越贵。而且,如果计算养老保险的收益,你会发现其收益率一般都不高于2%~2.5%。如果通胀厉害的话,甚至都无法保本,好伤感。
  5.理财养老
  理财师认为,理财养老应该是现阶段起步最容易,收益更高的养老金替代方案了。一般来说,建议选择投资期限较长、收益较为稳健、风险不能太高的投资品来积累养老金,如银行理财、国债这种固定收益产品,或者优选一只基金进行长期定投。
  3、理财师有话说
  虽然我们80、90一代的确“生不逢时”,悲催了一些。但是我们这一代也有着别样的魅力与奋斗激情。我们应该为自己自豪,因为我们不仅能够供养上一代老人,还能自给自足地攒下幸福晚年,更将为我们的后代——那些00和10后留下一个人口不用挤、房价更合理、生活成本也更低的社会。
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